La puissance de l’investissement à long terme

Les intérêts composés sont le moteur de performance le plus puissant de vos investissements. Bien plus encore que vous ne l’imaginez.

Pour faire croître votre patrimoine et atteindre un jour votre liberté financière vous devez absolument maîtriser les intérêts composés. C’est une formule magique qui vous permettra avec de la patience d’atteindre des résultats au delà de vos espérances.

« Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend en bénéficie, celui qui le ne le comprend pas le paie ».

Albert Einstein

Bénéficier des intérêts est simple mais cela nécessite beaucoup de discipline, de temps et de patience. Si vous avez un horizon de temps long devant vous (10, 20 ans ou plus), vous êtes dans les meilleurs dispositions pour en profiter. Les plus grand résultats se font sur le long terme. En investissement il est préférable dans 99% des cas d’avoir une vision à long terme.

Les intérêts composés.

Qu’est-ce que les intérêts composés ? Au premier abord, le terme d’intérêts composés est un mot qui fait peur qui ressemble à une technique de finance obscure et compliquée. Dans les faits il n’en est rien.

Vous allez le découvrir que les intérêts composés n’ont rien de compliqué et les intégrer à vos stratégie est très simple.

Les intérêts composés représentent les intérêts qui sont générés sur les précédant intérêts que vous avez touché. Ces nouveaux intérêts viennent s’ajouter à vos anciens intérêts ce qui vous permettra de toucher de plus gros intérêts la prochaine fois.

L’effet boule de neige

Tout ça pour vous dire quelque chose de très simple, c’est l’effet boule de neige. Plus la boule de neige roule longtemps, plus elle va grossir et plus elle va grossir, plus elle va grossir de plus en plus vite.

Vous n’êtes toujours pas convaincu de leur pouvoir presque magique ? Je vais essayer de vous démontrer leur importance avec un problème de mathématiques. Voici deux opérations de calcul, essayez de les résoudre de tête, sans tricher et sans l’aide d’une calculette.

8 + 8 + 8 + 8 = ?

8 * 8 * 8 * 8 = ?

En quelques seconds vous allez trouver la réponse du premier calcul. Il vous a certainement posé moins de difficultés que le second. Et c’est tout ça fait normal ! Notre cerveau à l’habitude de traiter des opérations linéaires car le monde qui nous entour est en grande majorité linéaire. La plupart des phénomènes que nous rencontrons se calculent autour d’une moyenne : météo, horaires de bus, prix à la consommation …

Une fonction exponentielle

En revanche, la seconde opération est beaucoup plus compliquée à traiter par votre cerveau. Il peut y arriver facilement avec un peu d’entrainement mais ce n’est pas naturel pour lui. En effet, la seconde opération n’est pas linéaire, elle réagit à un processus exponentiel. C’est tout le principe des intérêts composés.

8 + 8 + 8 + 8 = 32
8 * 8 * 8 * 8 = 4096

Une fonction exponentielle est utilisée pour modéliser des phénomènes dans lesquels une différence constante sur la variable conduit à une augmentation de plus en plus forte.

On pourrait résumer les intérêts composés, qui sont un processus exponentiel par la formule qui suit.

F(a) = a * (1 + i)^t

Dans le domaine de l’investissement, nous pouvons résumer cette formule aux variables suivantes :

  • La durée d’investissement est représentée par (t)
  • Le montant de l’investissement est représenté par (m)
  • L’espérance de rendement est représentée par (i)

La combinaison de ces trois paramètres est extrêmement puissante. Regardez ces deux exemples de combinaison.

Pour quel résultat ?

Dans le premier cas, vous investissez 100€ par mois pendant 10 ans à 10%. Vous obtenez à la fin des 10 ans 20 500€ pour 12 000€ investi au total sur la période.

Maintenant, nous allons doubler chacune des trois variables. Vous allez voir, la différence est réellement significative.

Dans le second cas, vous investissez 200€ par mois pendant 20 ans à 20%. vous obtenez à la fin des 20 ans 620 000€ pour 48 000€ investi au total sur la période.

Intuitivement, on pouvait penser que doubler les paramètres allait aussi doubler le résultat. Hors en réalité le résultat a été multiplié par 30 ! Je pense que vous voyez où je veux en venir : les intérêts composés sont extrêmement puissants et bien les manipuler vous permettra d’avoir des résultats incroyables à long terme.

Maîtrisez les trois paramètres

Sur les trois paramètres vous n’allez avoir le contrôle que sur deux :

  • La durée d’investissement représentée par (t)
  • Le montant de l’investissement représenté par (m)

Vous pouvez maîtriser la durée d’investissement en étant un investisseur patient avec un horizon de temps long (5,10,20 ans). Plus vous restez investi, plus vous profitez de la puissance exponentielle des intérêts composés.

Vous pouvez maîtriser le montant en élaborant un plan d’épargne et une stratégie d’investissement puissante.

Par contre, le dernier paramètre est le plus instable et le plus compliqué à maîtriser des trois. Vous pourrez atténuer sa volatilité en utilisant l’une des nombreuses stratégies qui sont présentées sur patrimoine.store. Elles vous permettront d’avoir une espérance rendement élevée à long terme tout en gardant un niveau de risque maîtrisé grâce à des stratégies d’investissement élaborées par des légendes de l’investissement et qui ont fait leur preuves sur plusieurs décennies.

Investir comme Warren Buffet

L’investissement est le meilleur moyen de mettre en pratique les intérêts composés. C’est sur ce principe simple que Warren Buffet, qui compte parmi les investisseurs les plus brillants de tous les temps a construit son immense fortune qui est estimée en Novembre 2021 à plus de 100 milliard de dollars.

Il a commencé à investir très jeune en achetant sa première action à l’âge de 13 ans et à pu profiter d’une très longue carrière d’investisseur. Il est toujours resté investi. Il aura tout vécu : des guerres, des récessions, des crises financières mais au final il a construit sur le long terme une immense fortune. Les petits ruisseaux font les grandes rivières. Pour approfondir sur sa vie, qui est la personnification des intérêts composés, je vous recommande chaudement de vous procurer son autobiographie écrite par Alice Schroeder : l’effet boule de neige.

Ci-dessous, le diagramme vous montre l’évolution du patrimoine de Warren Buffet. Ses débuts ont été modestes mais sur plusieurs décennies ses résultats sont absolument impressionnants. Les plus grosses variations de son patrimoine se sont produites à partir de ses soixante ans où sa fortune double pratiquement tous les dix ans. Aujourd’hui à plus de 90 ans, il a amassé plus de 100 milliards de dollars.

Evolution du patrimoine de Warren Buffet en milliard de $ en fonction de son âge.

Mettre en œuvre les intérêts composés.

Je pense ne plus avoir besoin de vous prouver à quel point les intérêts composés sont puissants. Au plus tôt vous comprenez leur incroyable pouvoir, au plus tôt vous commencez à passer à l’action au plus vite cette machine à créer des intérêts sur les intérêts commencera à travailler à votre service.

Pour résumer, investissez tôt, investissez longtemps mais surtout investissez intelligemment en vous appuyant sur les stratégies proposées par patrimoine.store. Ayez une vision à long terme et vous aurez toutes les chances d’être récompensé, même au delà de vos espérances.

Si vous n’avez pas encore lu mon article sur comment investir en bourse facilement, je vous invite à le faire. Je vous explique notamment qu’aujourd’hui il n’a jamais été aussi simple pour des particulier d’investir en bourse dans des outils extrêmement performants, très diversifiés et surtout à faible coût. Investir dans des ETF capitalisant sont la meilleur manière de mettre à profit votre temps et votre argent.

D’ailleurs, je vous recommande également d’aller lire mon article sur la stratégie de Warren Buffet. Vous allez voir que vous pouvez en un rien de temps mettre en place une stratégie puissante pour avoir des résultats à long terme. Je vous donne les meilleurs outils et surtout une méthode simple pour répliquer sa stratégie en France alors profitez en.

Mixez les intérêts composés à d’autres principes.

Utiliser la méthode des intérêts composés à votre profit est déjà très bien. Mais vous allez le voir, vous allez pouvoir la rendre encore plus puissante en la combinant à d’autres principes, eux aussi très simples à mettre en œuvre. Par exemple, investir progressivement en utilisant la méthode du DCA que je détaille dans cet article vous donnera des résultats encore plus intéressants à long terme. C’est de loin la meilleur chose à faire si vous arrivez à épargner de l’argent régulièrement et que vous voulez vous créer un patrimoine conséquent. Je détail dans cet article la puissance de l’épargne régulière et vous donne clés et des outils afin de l’améliorer.

En couplant toutes ces méthodes à un portefeuille bien diversifié, vous pourrez limiter l’impact de la volatilité sur votre patrimoine. Limiter la volatilité est très important pour que vous ne soyez pas tenté de vendre tous vos titres à la moindre baisse du marché. Pour rester investi à long terme et bénéficier de tous les bienfaits dont nous avons parlé il est important de conserver son portefeuille et d’être à l’aise avec son portefeuille. Je vous détaille dans cet article les bienfaits de la diversification et pourquoi vous devriez adopter ce principe dès à présent.

Essayez d’intégrer tout ça à votre routine d’investissement, utilisez les principes puissants présentés sur ce blog ainsi que les stratégies. Avec un peu de travail et de patience vous atteindrez facilement vos objectifs financiers. Vos petites actions menées aujourd’hui auront un impact énorme à long terme. Toute grande action commence par de petits pats et c’est souvent le premier qui est le plus difficile.

Vous pouvez facilement investir grâce à des ETF. Lyxor et Amundi sont les meilleurs pour les résidents Français.