La puissance des actifs financiers

Aujourd’hui vous avez certainement des difficultés à concevoir comment travailler moins peut vous permettre de gagner plus d’argent. Nous sommes conditionnés à associer la notion d’activité à un acte qui est valorisant et positif. Rester longtemps au travail est perçu comme un acte positif. Au contraire, quelqu’un qui part tôt du travail est perçu négativement.

Etre passif, travailler moins est associé à une vision négative de fainéantise. Nous sommes conditionnés depuis notre enfance à penser que l’argent est forcément associé à une notion d’activité, d’emploi bref de faire quelque chose de son temps. Ces principes sont des barrières limitantes qui vous empêchent très souvent de passer à l’action et d’investir.

Au monopoly celui qui gagne est celui qui détient le plus d'actifs. Investir dans des actifs est essentiel.
Au Monopoly celui qui gagne est celui qui détient le plus d’actifs.

Au Monopoly celui a le plus de chances de remporter la partie in fine est celui qui détient le plus de propriétés, de maisons ou d’hôtels. Pour gagner facilement au Monopoly, et sans compter sur la chance, il n’y a pas 36 solutions.

Gagner au Monopoly de la vie

En début de partie, l’argent n’a absolument aucune importance : vous devez investir le plus vite et le plus possible pour prendre l’avantage sur les autres joueurs. Vous devez être celui qui possède le plus de propriétés, de maisons et d’hôtels.

Plus la partie avance, plus vous allez collecter de l’argent et plus les autres joueurs qui n’ont pas assez investi en début de partie seront ruinés. En fin de partie avoir du cash est le plus important pour assurer votre survie et gagner.

Libérez vous

Il y a un vrai parallèle entre la vie et le Monopoly. Plus vous investissez tôt plus vite vous posséderez des biens qui travaillent à votre place et plus vite vous pourrez atteindre votre liberté financière. Malheureusement, trop souvent les gens ignorent ces principes et passent à côté de leur liberté. Nos principes nous empêchent trop souvent d’investir : « c’est immoral », « le marché est trop cher », « je préfère dépenser qu’investir », « je préfère épargner », « mon argent est mieux à la banque » et j’en passe…

Vous devez investir pour gagner votre liberté financière.
Vous devez investir pour gagner votre liberté financière.

Si vous voulez un jour dépasser le statut du salariat, générer des revenus complémentaires ou même atteindre la liberté financière il va falloir passer à l’action et dépasser vos croyances limitantes.

Vous allez devoir devenir acteur de votre liberté financière et augmentant votre capacité d’épargne et l’investir dans des actifs qui produiront quelque chose pour vous. Et si je vous disais qu’en investissant dans des actifs financiers, dans de l’immobilier vous allez être passifs et vos actifs financiers seront actifs à votre place ?

Dissociez vos actifs de vos passifs.

Pour améliorer votre situation financière et augmenter votre patrimoine il est nécessaire d’apprendre à distinguer ce qui vous coûte de l’argent, vos passifs, de ce qui vous en rapporte, vos actifs.

Actifs, passifs, surement jamais entendu parler ? Ces deux termes font parti du lexique de la comptabilité. Dans un bilan comptable, les actifs sont à gauche : ce sont tous les biens que possède une entreprise (de l’immobilier, du matériel, des créances client…) et qui lui permet de gagner de l’argent. Au contraire, le passif du bilan comptables, à droite représente tous les éléments qui ont une valeur économique négative et qui sont une sortie de ressources (dettes, emprunts…).

Si vous arrivez à maîtriser ce principe de différence entre actifs et passifs, cela pourrait bien transformer votre vie et votre manière d’envisager l’investissement.

  • Un actif est quelque chose qui rajoute de l’argent dans votre poche
  • Un passif est quelque chose qui sort de l’argent de votre poche

La formule magique

Vous l’aurez bien compris, si vous voulez augmenter votre richesse et vos revenus vous devez faire la chose suivante :

  • Maximiser vos actifs en achetant de l’immobilier, des actions, des obligations ou toute autre forme d’investissement vous permettant de générer un revenu.
  • Minimiser vos passifs en retirant de votre vie un maximum d’éléments ayant une valeur économique négative.

La formule pour réussir est plutôt simple, qu’en pensez vous ? Malheureusement, très peu de gens la mettent en actions et restent piégés avec trop de passifs et trop peu d’actifs. Les riches eux ne travaillent jamais pour l’argent, l’argent vient à eux. Leurs actifs travaillent à leur place pendant qu’eux peuvent rester passifs. La différence fondamentale entre riches et pauvres est que les riches investissent dans des actifs alors que les pauvres consomment et collectionnent les passifs. Alors pourquoi ne pas faire comme les riches ? Aujourd’hui investir n’a jamais été aussi simple et aussi peu couteux. J’en parle d’ailleurs dans cet article.

Faites la différence dès aujourd’hui.

Vous pouvez dès aujourd’hui faire la différence. La première étape est de cartographier votre patrimoine en faisant une liste de ce que vous possédez. Pour chaque bien, définissez s’il vous rapporte plus qu’il ne vous coûte d’argent. Trop souvent les gens font l’erreur de confondre leurs passifs avec leurs actifs. Cette confusion très commune peut vous coûter vos liberté financière. Voici quelques exemples :

  • Vous n’en avez pas besoin mais vous avez l’intention d’acheter une nouvelle voiture toutes options, plus grosse, plus chère : posez vous la question, cette voiture va elle me rapporter plus que ce qu’elle ne va me coûter à l’achat et à l’entretien ?
  • Vous n’en avez pas besoin mais vous avez l’intention d’acheter une nouvelle maison plus grande, toutes options avec une superbe piscine. Vous êtes tellement heureux que vous êtes prêt à l’acheter à n’importe quel prix, quitte à réduire à néant vos capacité d’emprunt (donc de ne pas pouvoir faire d’investissement locatif après) : posez vous la question, cette maison va elle me rapporter quelque chose ?

Souvent, ce que l’on pense être des investissement de prime abord n’en sont pas. Il suffit de se poser la question suivante à chaque fois « est-ce que cela va produire quoi que ce soit pour moi ?« .

Transformer ses passifs en actifs.

Heureusement, ce n’est pas une fatalité car vous pouvez toujours transformer ces passifs en actifs. Par exemples pour la maison, vous avez la possibilité de la louer pendant vos vacances, une superbe maison bien placée avec piscine attirera certainement des vacanciers prêts à payer plusieurs milliers d’euros pour y séjourner une semaine. Idem pour la nouvelle voiture, si vous n’en avez pas l’utilité vous pouvez toujours la louer pendant la semaine ou vous en servir pour faire taxi Uber.

La chose la plus importante lorsque l’on souhaite se créer un patrimoine qui puisse nous permettre de vivre sans travailler est de se focaliser le plus tôt possible, comme au Monopoly, sur le fait d’acquérir un maximum d’actifs et de minimiser le plus possible ses passifs. J’en parle dans cet article, investir à long terme dans des actifs va vous permettre d’avoir des résultats exceptionnels. C’est la clé à absolument maîtriser pour un jour atteindre vos liberté financière.

Apprendre à gagner de l’argent

Gagner de l’argent ne s’apprend pas à l’école. Il s’agit généralement d’un état d’esprit transmis par les parents qui inculquent, volontairement ou non, leur propre vision de l’argent à leurs enfants, souvent telle qu’elle leur a été transmise. Le patrimoine est ordinairement pensé en termes d’héritage, alors que la véritable richesse d’une famille est l’éducation financière qu’elle transmet. C’est ce legs qui permet de s’affranchir, dès le plus jeune âge, de tout sentiment de dépendance à l’argent. Lorsqu’il était enfant, Robert T. Kiyosaki a grandi au contact de deux pères dont les réalités financières étaient opposées : celle d’un père pauvre, son père biologique, et celle d’un père riche, ami de la famille et mentor. Alors que les deux hommes sont travailleurs, intelligents et bien rémunérés, l’un mourra endetté, quand l’autre lèguera un capital immense. Ce qui distingue ces deux destins, c’est simplement la maîtrise d’une éducation financière accessible à tous.

Le blog patrimoine.store vous offre gratuitement une vision périphérique des meilleurs principes à adopter pour réussir vos investissements sur le long terme. Vous avez également accès à une bibliothèque d’actifs et de stratégies élaborées par les plus grands investisseurs et qui ont fait leur preuves sur plusieurs décennies. Votre seule limite sera de dépasser vos croyances limitantes sur l’investissement et votre créativité.

Maximisez vos actifs

Voici une liste nos exhaustive des actifs que vous pouvez mettre dès à présent au service de vos patrimoine et de votre liberté financière. Certains actifs sont plus appropriés que d’autres en fonction des quatre saisons financières que je détaille dans cet article. La combinaison de ces actifs à travers un portefeuille bien diversifié est central pour la préservation de votre capital sur le long terme. Je vous invite à faire un tour sur les articles des 6 stratégies proposées par patrimoine.store.

Maîtrisez les actifs

  • Les actions sont la classe d’actifs qui historiquement a été la plus performante mais aussi la plus risquée. Plusieurs méthodes comme le DCA permettent de limiter l’impact de ce risque sur le long terme. Apprenez en plus en vous rendant sur cet article.
  • Les obligations d’entreprises ou d’états sont une classe d’actifs qui historiquement on été relativement performante mais surtout beaucoup moins risquées que les actions. Les obligations jouent souvent le rôle d’amortisseur dans un portefeuille. Apprenez en plus en vous rendant sur cet article.
  • L’or est une classe d’actifs à part. L’or devient souvent une valeur refuge pendant les crises. Relativement performant à long terme, cette classe d’actifs doit être principalement utilisée dans une optique de diversification. Apprenez en plus en vous rendant sur cet article.
  • Les matières premières n’ont pas eu le vent en poupe ces dernières années. Pourtant investir dans les matières premières permet de protéger son patrimoine contre l’inflation et l’hyper inflation. Cette classe d’actifs tout comme l’or doit être envisagée dans une optique de diversification. Apprenez en plus en vous rendant sur cet article.
  • Les cryptomonnaies n’existent pas depuis très longtemps mais elles ont su se faire une place dans le portefeuille des investisseurs. Leurs rendements explosifs et leur volatilité folle font qu’envisager un investissement en cryptomonnaies doit se faire dans une optique d’un portefeuille bien diversifié. Apprenez en plus en vous rendant sur cet article.
  • L’immobilier est la pierre angulaire d’un patrimoine bien diversifié. Avec les obligations, il permet de diminuer significativement le risque. Je vous parle dans cet article des SCPI qui permettent d’investir dans l’immobilier et de profiter de leur rendement tout en retirant la gestion pénible et chronophage d’un bien.

Cherchez des actifs moins traditionnels

  • Etre propriétaire de son propre business est un moyen efficace de dégager du cash et de faire grossir son patrimoine. J’en parle plus en détail dans cet article qui vous invite à repenser votre rapport à l’entreprenariat.
  • Si vous être un inventeur ou un créateur, détenir une propriété intellectuelle est un formidable atout. Ce genre d’actif est particulièrement puissant car il va vous permettre de générer sur le long terme des royalties avec comme seule mise de départ votre temps et votre talent.

Mettre en pratique

Vous pouvez facilement investir sur ces classes d’actifs grâce à des ETF. Lyxor et Amundi sont les meilleurs pour les résidents Français.

Cette liste d’actifs est non exhaustive, en réalité il ne tient qu’à vous de mettre à l’action votre créativité et votre domaine d’expertise pour chercher les meilleurs actifs. Vous pourriez par exemple investir dans des actifs alternatifs comme l’art, les objets de collection ou des antiquités. Ce type d’actifs sont rares et permettent généralement de conserver de la valeur. Leur rareté permet souvent à leur valeur d’augmenter sur le long terme.

Je pense que vous l’aurez compris, une fois que vous aurez bien établi votre propre liste d’actifs et de passifs : comparez leur nombres. Essayez de transformer ces passifs en actifs puis focalisez vous sur les actifs. Il est l’heure d’améliorer votre situation financière et d’accéder au niveau de richesse que vous méritez vraiment. Pour y arriver il va falloir vous montrer plus audacieux que votre entourage.

Acquérir un QI financier solide prend du temps, mais se former à l’intelligence financière ne nécessite pas plus d’efforts que de travailler 35 heures par semaine durant toute votre vie.

Prenez un peu de temps chaque jour pour apprendre à être riche. Après tout, ce temps ne sera-t-il pas le plus rentable de votre journée ?