1) Investir intelligemment
Investir intelligemment est essentiel. Cet article revient sur les basiques et sur les meilleurs approches à adopter.
Aujourd’hui vous avez certainement des difficultés à concevoir comment travailler moins peut vous permettre de gagner plus d’argent. Nous sommes conditionnés à associer la notion d’activité à un acte qui est valorisant et positif. Rester longtemps au travail est perçu comme un acte positif. Au contraire, quelqu’un qui part tôt du travail est perçu négativement.
Etre passif, travailler moins est associé à une vision négative de fainéantise. Nous sommes conditionnés depuis notre enfance à penser que l’argent est forcément associé à une notion d’activité, d’emploi bref de faire quelque chose de son temps. Ces principes sont des barrières limitantes qui vous empêchent très souvent de passer à l’action et d’investir.
Au Monopoly celui a le plus de chances de remporter la partie in fine est celui qui détient le plus de propriétés, de maisons ou d’hôtels. Pour gagner facilement au Monopoly, et sans compter sur la chance, il n’y a pas 36 solutions.
En début de partie, l’argent n’a absolument aucune importance : vous devez investir le plus vite et le plus possible pour prendre l’avantage sur les autres joueurs. Vous devez être celui qui possède le plus de propriétés, de maisons et d’hôtels.
Plus la partie avance, plus vous allez collecter de l’argent et plus les autres joueurs qui n’ont pas assez investi en début de partie seront ruinés. En fin de partie avoir du cash est le plus important pour assurer votre survie et gagner.
Il y a un vrai parallèle entre la vie et le Monopoly. Plus vous investissez tôt plus vite vous posséderez des biens qui travaillent à votre place et plus vite vous pourrez atteindre votre liberté financière. Malheureusement, trop souvent les gens ignorent ces principes et passent à côté de leur liberté. Nos principes nous empêchent trop souvent d’investir : « c’est immoral », « le marché est trop cher », « je préfère dépenser qu’investir », « je préfère épargner », « mon argent est mieux à la banque » et j’en passe…
Si vous voulez un jour dépasser le statut du salariat, générer des revenus complémentaires ou même atteindre la liberté financière il va falloir passer à l’action et dépasser vos croyances limitantes.
Vous allez devoir devenir acteur de votre liberté financière et augmentant votre capacité d’épargne et l’investir dans des actifs qui produiront quelque chose pour vous. Et si je vous disais qu’en investissant dans des actifs financiers, dans de l’immobilier vous allez être passifs et vos actifs financiers seront actifs à votre place ?
2) Dissociez vos actifs de vos passifs.
Pour améliorer votre situation financière et augmenter votre patrimoine il est nécessaire d’apprendre à distinguer ce qui vous coûte de l’argent, vos passifs, de ce qui vous en rapporte, vos actifs.
Actifs, passifs, surement jamais entendu parler ? Ces deux termes font parti du lexique de la comptabilité. Dans un bilan comptable, les actifs sont à gauche : ce sont tous les biens que possède une entreprise (de l’immobilier, du matériel, des créances client…) et qui lui permet de gagner de l’argent. Au contraire, le passif du bilan comptables, à droite représente tous les éléments qui ont une valeur économique négative et qui sont une sortie de ressources (dettes, emprunts…).
Si vous arrivez à maîtriser ce principe de différence entre actifs et passifs, cela pourrait bien transformer votre vie et votre manière d’envisager l’investissement.
- Un actif est quelque chose qui rajoute de l’argent dans votre poche
- Un passif est quelque chose qui sort de l’argent de votre poche
Ce concept clé est au centre des livres de Robert Kiyosaki que je vous recommandent fortement.
La formule magique de la richesse
Vous l’aurez bien compris, si vous voulez augmenter votre richesse et vos revenus vous devez faire la chose suivante :
- Maximiser vos actifs en achetant de l’immobilier, des actions, des obligations ou toute autre forme d’investissement vous permettant de générer un revenu.
- Minimiser vos passifs en retirant de votre vie un maximum d’éléments ayant une valeur économique négative.
La formule pour réussir est plutôt simple, qu’en pensez vous ? Malheureusement, très peu de gens la mettent en actions et restent piégés avec trop de passifs et trop peu d’actifs. Les riches eux ne travaillent jamais pour l’argent, l’argent vient à eux. Leurs actifs travaillent à leur place pendant qu’eux peuvent rester passifs. La différence fondamentale entre riches et pauvres est que les riches investissent dans des actifs alors que les pauvres consomment et collectionnent les passifs. Alors pourquoi ne pas faire comme les riches ? Aujourd’hui investir n’a jamais été aussi simple et aussi peu couteux.
Vous pouvez dès aujourd’hui faire la différence. La première étape est de cartographier votre patrimoine en faisant une liste de ce que vous possédez. Pour chaque bien, définissez s’il vous rapporte plus qu’il ne vous coûte d’argent. Trop souvent les gens font l’erreur de confondre leurs passifs avec leurs actifs. Cette confusion très commune peut vous coûter vos liberté financière. Voici quelques exemples :
- Vous n’en avez pas besoin mais vous avez l’intention d’acheter une nouvelle voiture toutes options, plus grosse, plus chère : posez vous la question, cette voiture va elle me rapporter plus que ce qu’elle ne va me coûter à l’achat et à l’entretien ?
- Vous n’en avez pas besoin mais vous avez l’intention d’acheter une nouvelle maison plus grande, toutes options avec une superbe piscine. Vous êtes tellement heureux que vous êtes prêt à l’acheter à n’importe quel prix, quitte à réduire à néant vos capacité d’emprunt (donc de ne pas pouvoir faire d’investissement locatif après) : posez vous la question, cette maison va elle me rapporter quelque chose ?
Souvent, ce que l’on pense être des investissement de prime abord n’en sont pas. Il suffit de se poser la question suivante à chaque fois « est-ce que cela va produire quoi que ce soit pour moi ? ».
3) Transformer ses passifs en actifs.
Heureusement, ce n’est pas une fatalité car vous pouvez toujours transformer ces passifs en actifs. Par exemples pour la maison, vous avez la possibilité de la louer pendant vos vacances, une superbe maison bien placée avec piscine attirera certainement des vacanciers prêts à payer plusieurs milliers d’euros pour y séjourner une semaine. Idem pour la nouvelle voiture, si vous n’en avez pas l’utilité vous pouvez toujours la louer pendant la semaine ou vous en servir pour faire taxi Uber.
La chose la plus importante lorsque l’on souhaite se créer un patrimoine qui puisse nous permettre de vivre sans travailler est de se focaliser le plus tôt possible, comme au Monopoly, sur le fait d’acquérir un maximum d’actifs et de minimiser le plus possible ses passifs. Investir à long terme dans des actifs va vous permettre d’avoir des résultats exceptionnels. C’est la clé à absolument maîtriser pour un jour atteindre vos liberté financière.
Maximisez vos actifs
Voici une liste nos exhaustive des actifs que vous pouvez mettre dès à présent au service de vos patrimoine et de votre liberté financière. Certains actifs sont plus appropriés que d’autres en fonction des quatre saisons financières que je détaille dans cet article. La combinaison de ces actifs à travers un portefeuille bien diversifié est central pour la préservation de votre capital sur le long terme. Je vous invite à faire un tour sur les articles des 4 stratégies proposées par patrimoine.store.
Maitrisez les classes d'actifs
- Les actions sont la classe d’actifs qui historiquement a été la plus performante mais aussi la plus risquée. Plusieurs méthodes comme le DCA permettent de limiter l’impact de ce risque sur le long terme. Cliquez ici pour en savoir plus
- Les obligations d’entreprises ou d’états sont une classe d’actifs qui historiquement on été relativement performante mais surtout beaucoup moins risquées que les actions. Les obligations jouent souvent le rôle d’amortisseur dans un portefeuille. Cliquez ici pour en savoir plus
- L’or est une classe d’actifs à part. L’or devient souvent une valeur refuge pendant les crises. Relativement performant à long terme, cette classe d’actifs doit être principalement utilisée dans une optique de diversification.
- Les matières premières n’ont pas eu le vent en poupe ces dernières années. Pourtant investir dans les matières premières permet de protéger son patrimoine contre l’inflation et l’hyper inflation. Cette classe d’actifs tout comme l’or doit être envisagée dans une optique de diversification.
- L’immobilier est la pierre angulaire d’un patrimoine bien diversifié. Avec les obligations, il permet de diminuer significativement le risque. Je vous parle dans cet article des SCPI qui permettent d’investir dans l’immobilier et de profiter de leur rendement tout en retirant la gestion pénible et chronophage d’un bien. Cliquez ici pour en savoir plus
Cette liste d’actifs est non exhaustive, en réalité il ne tient qu’à vous de mettre à l’action votre créativité et votre domaine d’expertise pour chercher les meilleurs actifs. Vous pourriez par exemple investir dans des actifs alternatifs comme l’art, les objets de collection ou des antiquités. Ce type d’actifs sont rares et permettent généralement de conserver de la valeur. Leur rareté permet souvent à leur valeur d’augmenter sur le long terme.
Je pense que vous l’aurez compris, une fois que vous aurez bien établi votre propre liste d’actifs et de passifs : comparez leur nombres. Essayez de transformer ces passifs en actifs puis focalisez vous sur les actifs. Il est l’heure d’améliorer votre situation financière et d’accéder au niveau de richesse que vous méritez vraiment. Pour y arriver il va falloir vous montrer plus audacieux que votre entourage.
Acquérir un QI financier solide prend du temps, mais se former à l’intelligence financière ne nécessite pas plus d’efforts que de travailler 35 heures par semaine durant toute votre vie.
4) La puissance de l'investissement dans des actifs à long terme
Les intérêts composés sont le moteur de performance le plus puissant de vos investissements. Bien plus encore que vous ne l’imaginez.
Pour faire croître votre patrimoine et atteindre un jour votre liberté financière vous devez absolument maîtriser les intérêts composés. C’est une formule magique qui vous permettra avec de la patience d’atteindre des résultats au delà de vos espérances.
Bénéficier des intérêts est simple mais cela nécessite beaucoup de discipline, de temps et de patience. Si vous avez un horizon de temps long devant vous (10, 20 ans ou plus), vous êtes dans les meilleurs dispositions pour en profiter. Les plus grand résultats se font sur le long terme. En investissement il est préférable dans 99% des cas d’avoir une vision à long terme.
Quelques mots sur les intérêts composés.
Qu’est-ce que les intérêts composés ? Au premier abord, le terme d’intérêts composés est un mot qui fait peur qui ressemble à une technique de finance obscure et compliquée. Dans les faits il n’en est rien.
Vous allez le découvrir que les intérêts composés n’ont rien de compliqué et les intégrer à vos stratégie est très simple.
Les intérêts composés représentent les intérêts qui sont générés sur les précédant intérêts que vous avez touché. Ces nouveaux intérêts viennent s’ajouter à vos anciens intérêts ce qui vous permettra de toucher de plus gros intérêts la prochaine fois.
Tout ça pour vous dire quelque chose de très simple, c’est l’effet boule de neige. Plus la boule de neige roule longtemps, plus elle va grossir et plus elle va grossir, plus elle va grossir de plus en plus vite.
Vous n’êtes toujours pas convaincu de leur pouvoir presque magique ? Je vais essayer de vous démontrer leur importance avec un problème de mathématiques. Voici deux opérations de calcul, essayez de les résoudre de tête, sans tricher et sans l’aide d’une calculette.
8 + 8 + 8 + 8 = ?
8 * 8 * 8 * 8 = ?
En quelques seconds vous allez trouver la réponse du premier calcul. Il vous a certainement posé moins de difficultés que le second. Et c’est tout ça fait normal ! Notre cerveau à l’habitude de traiter des opérations linéaires car le monde qui nous entour est en grande majorité linéaire. La plupart des phénomènes que nous rencontrons se calculent autour d’une moyenne : météo, horaires de bus, prix à la consommation …
En revanche, la seconde opération est beaucoup plus compliquée à traiter par votre cerveau. Il peut y arriver facilement avec un peu d’entrainement mais ce n’est pas naturel pour lui. En effet, la seconde opération n’est pas linéaire, elle réagit à un processus exponentiel. C’est tout le principe des intérêts composés.
8 + 8 + 8 + 8 = 32
8 * 8 * 8 * 8 = 4096
Une fonction exponentielle est utilisée pour modéliser des phénomènes dans lesquels une différence constante sur la variable conduit à une augmentation de plus en plus forte.
On pourrait résumer les intérêts composés, qui sont un processus exponentiel par la formule qui suit.
F(a) = a * (1 + i)^t
Dans le domaine de l’investissement, nous pouvons résumer cette formule aux variables suivantes :
- La durée d’investissement est représentée par (t)
- Le montant de l’investissement est représenté par (m)
- L’espérance de rendement est représentée par (i)
La combinaison de ces trois paramètres est extrêmement puissante. Regardez ces deux exemples de combinaison.
Dans le premier cas, vous investissez 100€ par mois pendant 10 ans à 10%. Vous obtenez à la fin des 10 ans 20 500€ pour 12 000€ investi au total sur la période.
Maintenant, nous allons doubler chacune des trois variables. Vous allez voir, la différence est réellement significative.
Dans le second cas, vous investissez 200€ par mois pendant 20 ans à 20%. vous obtenez à la fin des 20 ans 620 000€ pour 48 000€ investi au total sur la période.
Intuitivement, on pouvait penser que doubler les paramètres allait aussi doubler le résultat. Hors en réalité le résultat a été multiplié par 30 ! Je pense que vous voyez où je veux en venir : les intérêts composés sont extrêmement puissants et bien les manipuler vous permettra d’avoir des résultats incroyables à long terme.
Peut on maîtriser les trois paramètres ?
Sur les trois paramètres vous n’allez avoir le contrôle que sur deux :
- La durée d’investissement représentée par (t)
- Le montant de l’investissement représenté par (m)
Vous pouvez maîtriser la durée d’investissement en étant un investisseur patient avec un horizon de temps long (5,10,20 ans). Plus vous restez investi, plus vous profitez de la puissance exponentielle des intérêts composés.
Vous pouvez maîtriser le montant en élaborant un plan d’épargne et une stratégie d’investissement puissante.
Par contre, le dernier paramètre est le plus instable et le plus compliqué à maîtriser des trois. Vous pourrez atténuer sa volatilité en utilisant l’une des nombreuses stratégies qui sont présentées sur patrimoine.store. Elles vous permettront d’avoir une espérance rendement élevée à long terme tout en gardant un niveau de risque maîtrisé grâce à des stratégies d’investissement élaborées par des légendes de l’investissement et qui ont fait leur preuves sur plusieurs décennies.
5) L'exemple de Warren Buffet
L’investissement est le meilleur moyen de mettre en pratique les intérêts composés. C’est sur ce principe simple que Warren Buffet, qui compte parmi les investisseurs les plus brillants de tous les temps a construit son immense fortune qui est estimée en Novembre 2021 à plus de 100 milliard de dollars.
Il a commencé à investir très jeune en achetant sa première action à l’âge de 13 ans et à pu profiter d’une très longue carrière d’investisseur. Il est toujours resté investi. Il aura tout vécu : des guerres, des récessions, des crises financières mais au final il a construit sur le long terme une immense fortune. Les petits ruisseaux font les grandes rivières. Pour approfondir sur sa vie, qui est la personnification des intérêts composés, je vous recommande chaudement de vous procurer son autobiographie écrite par Alice Schroeder : l’effet boule de neige.
Ci-dessous, le diagramme vous montre l’évolution du patrimoine de Warren Buffet. Ses débuts ont été modestes mais sur plusieurs décennies ses résultats sont absolument impressionnants. Les plus grosses variations de son patrimoine se sont produites à partir de ses soixante ans où sa fortune double pratiquement tous les dix ans. Aujourd’hui à plus de 90 ans, il a amassé plus de 100 milliards de dollars.
Mettre en œuvre les intérêts composés.
Je pense ne plus avoir besoin de vous prouver à quel point les intérêts composés sont puissants. Au plus tôt vous comprenez leur incroyable pouvoir, au plus tôt vous commencez à passer à l’action au plus vite cette machine à créer des intérêts sur les intérêts commencera à travailler à votre service.
Pour résumer, investissez tôt, investissez longtemps mais surtout investissez intelligemment en vous appuyant sur les stratégies proposées par patrimoine.store. Ayez une vision à long terme et vous aurez toutes les chances d’être récompensé, même au delà de vos espérances.
D’ailleurs, je vous recommande également d’aller lire mon article sur la stratégie de Warren Buffet. Vous allez voir que vous pouvez en un rien de temps mettre en place une stratégie puissante pour avoir des résultats à long terme. Je vous donne les meilleurs outils et surtout une méthode simple pour répliquer sa stratégie en France alors profitez en.
Utiliser la méthode des intérêts composés à votre profit est déjà très bien. Mais vous allez le voir, vous allez pouvoir la rendre encore plus puissante en la combinant à d’autres principes, eux aussi très simples à mettre en œuvre. Par exemple, investir progressivement en utilisant la méthode du DCA vous donnera des résultats encore plus intéressants à long terme. C’est de loin la meilleur chose à faire si vous arrivez à épargner de l’argent régulièrement et que vous voulez vous créer un patrimoine conséquent.
En couplant toutes ces méthodes à un portefeuille bien diversifié, vous pourrez limiter l’impact de la volatilité sur votre patrimoine. Limiter la volatilité est très important pour que vous ne soyez pas tenté de vendre tous vos titres à la moindre baisse du marché. Pour rester investi à long terme et bénéficier de tous les bienfaits dont nous avons parlé il est important de conserver son portefeuille et d’être à l’aise avec son portefeuille. Je vous détaille dans cet article les bienfaits de la diversification et pourquoi vous devriez adopter ce principe dès à présent.
Essayez d’intégrer tout ça à votre routine d’investissement, utilisez les principes puissants présentés sur ce blog ainsi que les stratégies. Avec un peu de travail et de patience vous atteindrez facilement vos objectifs financiers. Vos petites actions menées aujourd’hui auront un impact énorme à long terme. Toute grande action commence par de petits pats et c’est souvent le premier qui est le plus difficile.
6) La puissance de la stratégie dans l’investissement
L’investissement trouve son inspiration dans les stratégies militaires : les armées qui gagnent sont celles dont le général maîtrise la stratégie. Maîtriser votre stratégie d’investissement est impératif pour réussir à long terme.
Les marchés financiers sont imprédictibles. Pour survivre à long terme et profiter des intérêts composés qui vous rendront riche, vous devez les aborder avec humilité et surtout avec une bonne dose de stratégie. Gardez en tête qu’il n’existe pas de stratégie parfaite, tout comme il n’existe pas d’investissement parfait.
En revanche, vous pouvez vous fier aux stratégies qui sont proposées sur patrimoine.store. Elle proviennent des meilleurs investisseurs et ont passé l’épreuve du temps.
Pour adopter et mettre en place les principes et stratégies présentées, il est nécessaire d’apprendre à bien vous connaître . Forcément, toutes les stratégies présentées ne conviendront pas à votre profil. C’est à vous de vous en inspirer et de les utiliser en fonction de votre âge et de votre tolérance au risque. Car quand on choisi une stratégie, il faut absolument s’y tenir! C’est votre persévérance et votre régularité qui vous permettra d’arriver à atteindre votre objectif. C’est votre plan, et vous devez absolument l’exécuter quelque soit la situation.
Faut il modérer son risque ?
Vous êtes vous déjà demandé quelle était votre tolérance au risque ? C’est la question que vous devez vous poser à chaque fois que vous voulez investir sur un actif. « Quelle serait ma réaction si mon investissement perdait 5%, 10%, 20% ou plus ? ». Cette réponse vous appartient.
- J’ai peur et vend tout.
- Je rachète moins cher pour moyenner mon prix d’achat.
- Je patiente, c’est une mauvaise passe.
En réalité, il n’y a pas de bonne réponse. Vous êtes le seul à vous connaître réellement. En bourse, les émotions peuvent être votre pire ennemi. En fonction de cette réponse, vous connaîtrez le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et serez à même de choisir une allocation d’actifs en adéquation avec vous même. N’oubliez jamais que vous devez prendre des risques pour obtenir du rendement, mais que vous ne devriez jamais vous mettre dans une situation qui pourrait affecter la survie de votre patrimoine.
7) Augmenter sa capacité d'épargne
Tout le monde nous parle tout le temps d’épargne. C’est un concept intemporel, pourtant très peu de gens mettent en pratique ces conseils. Pourtant épargner est le socle fondamental pour investir et se construire un patrimoine.
Bonne nouvelle, nous n’avons pas besoin d’avoir une intelligence supérieure à la moyenne pour réussir à épargner correctement. On pourrait résumer un plan d’épargne réussi avec la formule suivante.
- Diminuez vos dépenses au maximum.
- Creusez au maximum la différence entre vos revenus et vos dépenses.
- Investissez la différence entre vos revenus et vos dépenses.
En augmentant votre capacité à épargner, vous allez générer du cash qui viendra alimenter votre machine à investir. Apprendre à épargner correctement est le premier pas vers votre liberté financière.
Encore une fois, avoir une stratégie va vous permettre de réussir mieux que ceux qui n’en ont pas. Et pour cause, avoir un bon plan d’exécution et de la discipline vous permettra de réussir, quelque soit le domaine.
Pour réussir à vous créer votre plan, vous devez agir comme un gestionnaire. En tant que gestionnaire, votre objectif principal va être de maximiser votre résultat. Pour y arriver, vous devez passer au peigne fin vos dépenses. Je vous rassure, ça n’a rien de terrible. Il vous suffit de prendre votre relevé bancaire et de faire une liste exhaustive de vos dépenses sur une année entière.
Trouver des alternatives
Pour maximiser votre génération d’ épargne mensuelle, essayez de trouver une alternative. Voici quelques exemples.
- Un abonnement récurrent : En avez-vous réellement l’utilité ? Existe il une alternative moins cher ?
- Les frais bancaires : n’auriez-vous pas meilleur temps de privilégier une banque en ligne ?
- Une nouveauté : qu’est-ce cet achat va m’apporter ? Existe-il en occasion ?
- Un restaurant d’entreprise : faites-vous à manger !
- Une emprunt à taux élevé : renégociez !
Vous l’aurez compris, pour dépensez moins il va falloir faire quelques ajustements. Cependant, même de petits changements mis bout à bout peuvent amener à de grandes évolutions. La mise en place de bonnes petites habitudes récurrentes vous permettra d’avoir d’excellents résultats à long-terme.
Petites habitudes + intérêts composés.
Je vais maintenant vous démontrer que changer de petites habitudes peut vous amener à avoir de grands résultats à long terme. Prenons pour l’exemple quelques économies que vous pourriez réaliser sur vos dépenses quotidiennes.
Au final, grâce à de petits changements dans vos habitudes vous arrivez à générer une épargne supplémentaire de 150€ par mois. Pas mal non ? Sur un an, vous arrivez maintenant à épargner 1800€ en plus ! Et la liste des optimisations est illimitée ! Il ne tient qu’à vous de faire grimper ce montant.
Maintenant, investissez cette nouvelle épargne disponible et faisons l’hypothèse que vous arriviez à la valoriser de 7% sur une base annualisée. C’est un objectif qui est assez simple à atteindre avec les stratégies présentées sur le blog.
Quel est la valeur de votre café dans 10 ans ?
Quelle serait la valeur de ce café, de ces frais bancaires, de ce repas fait maison dans 5 ans, 10 ans, 20 ans et plus si ils avaient été investi ?
Voilà ce que devient une année d’épargne, investie à 7% à long terme.
1800€ investi en 2021 devient 3500€ en 2031 et 6900€ en 2041 ! Alors repensez à la valeur réelle de votre café, faites la chasse aux coûts, épargnez un maximum et investissez !
8) La puissance des habitudes dans l’investissement
Dans la continuité d’épargnez plus, vous aurez compris que pour devenir riche, l’objectif est de maximiser le plus possible la différence entre vos dépenses et vos revenus. La magie de cette formule passe par deux leviers qui sont totalement complémentaires. Il faut :
- Réduire ses dépenses
- Augmenter ses revenus
- Investir la différence
La formule peut paraitre bête dite comme ça, mais sa puissance est indéniable. Le dernier point est à la fois est très important et extrêmement simple. Pourtant c’est l’étape la plus compliquée car il faut passer à l’action. Pour appliquer ces principes à la vie réelle, vous allez devoir modifier certaines de vos habitudes, peut-être votre mindset ou votre manière d’investir.
Augmenter votre patrimoine sans compter sur le loto va vous nécessiter une bonne dose de patience, de stratégie et surtout de mise en place d’habitudes durables et puissantes.
Une équipe de chercheurs du MIT s’est intéressée au processus neurologique de l’habitude. Les résultats de leur étude démontrent que les ganglions de la base du cerveau contiennent des noyaux gris dont la fonction est de stocker les habitudes. Ces noyaux gris permettent au cerveau de se mettre en veille lors des mouvements de routine.
C’est pour ça que lorsque nous effectuons une action pour la première fois l’activité cérébrale est très élevée. Au fil des répétitions, cette activité diminue jusqu’au stade où le cerveau se met en veille car les actions répétitives sont converties en automatismes.
Ils ont observé que pour se mettre en veille au bon moment, le cerveau suit un schéma précis, celui de la boucle de l’habitude que l’on peut résumer par les étapes suivantes :
Bonnes ou mauvaises, ces habitudes sont ancrées en nous. Elles sont plus fortes que le bon sens et sont très puissantes mais aussi très fragiles.
Changez vos habitudes et passez à l’action
Changer une mauvaise habitude n’est pas facile. C’est un travail personnel qui se réalise sur le long terme. Pour y arriver, il faut la disséquer à la manière d’un biologiste qui étudierait un animal. Il faut se poser les questions suivantes :
- Quel est le signal qui déclenche cette habitude ?
- Qu’est-ce que cette habitude m’apporte ?
En ayant ces informations en tête, il est possible de reconnaître le signal déclencheur et la récompense. Pour modifier cette habitude, il faut changer sa routine de répétition. Autrement dit, remplacer cette mauvaise routine par une routine plus saine.
Par exemple, vous recevez votre paie. Vous dépensez l’intégralité de votre capacité d’épargne dans des achats superflus qui ne vous apportent rien à long terme.
Appliquez de nouvelles routines à votre épargne et à vos investissements. Elles vous le rendront bien !
Je vous propose l’exemple suivant pour illustrer la puissance des habitudes sur le plan de l’investissement.
Situation n°1
Votre routine d’investissement vous aura permis au bout de 20 ans d’épargner 25.235€ au bout de 20 ans.
Vous allez le voir, en modifiant votre boucle d’habitude, vous allez pouvoir transformer radicalement votre récompense.
Prenons maintenant le cas où le salarié gagne toujours 1600€ par mois mais cette fois-ci il aura mis en place un ensemble de routines lui permettant de dépenser moins, de gagner plus et de suivre une stratégie d’investissement à long-terme.
Situation n°2
Vous avez fait le nécessaire pour dépenser moins, vous arrivez maintenant à conserver 300€ d’épargne par mois, soit 18% de vos revenus salariaux. Vous avez créé un petit business qui vient compléter vos revenus. Cela vous permet de gagner 200€ supplémentaires tous les mois. La différence est saisissante !
